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信用卡资金管控加码 多家银行严控非耗尽类交游

时间:2022-07-23 10:20 点击:50 次

  信用卡资金管控加码 多家银行严控非耗尽类交游

  本报记者 李 冰 余俊毅

  银行业针对信用卡资金流向的管控正继续加强。日前,开发银行发布《对于加强信用卡非耗尽类交游管控的公告》(下称《公告》)。《公告》称,凭证监管条目,信用卡资金不得用于购房、投资、分娩筹画等非耗尽范畴,即日起将加强相干交游管控。

  频年来已有多家银行络续发布过相干公告,对非耗尽类交游进行管控。同期,也有不少银行在信用卡持卡数目上加强了管控措施。

  银行加强信用卡交游管控

  事实上,早在2021年2月份,开发银行就曾发布《对于加强信用卡非耗尽类交游管控的公告》,而这次发布的公告内容比较此前措施进一步趋严。

  《公告》明确,开发银行信用卡不得在房地产类商户(商户类别码(MCC)为1520、1771、7013,或其他内容受理房地产交游的商户)进行交游、不得在境内房产税费类商户进行交游、不得在投资快活类商户(商户类别码(MCC)为6051、6012、6211)进行交游等等。

  所谓的MCC码,即商户类别码,由收单机构为特约商户诞生,用于表明银联卡交游环境、场合商户的主营业务畛域和行业包摄。

  记者防备到,开发银行强调,如其信用卡在非耗尽范畴交游,可能会导致交游失败,开发银行可继承包括但不限于降额、停卡、拆开分期等相干措施。

  其实,此前,已有多家银行络续发布了相干公告暗示要进一步加强信用卡资金的管控。比如,2021年8月份,光大银行发布《对于进一步加强信用卡交游资金用途管控的公告》,进一步强化信用卡资金流向房地产、投资快活、股市证券、套现、分娩筹画等非耗尽范畴的管控措施;2021年2月26日,邮储银行发布的《对于关闭信用卡香烟代扣交游和MCC为4458的交游的公告》称,营业银行个人信用卡(不含劳动“三农”的惠农信用卡)透支应当用于耗尽范畴,不得用于分娩筹画、投资等非耗尽范畴。同期将对信用卡非耗尽类交游进行麇集管控。

  概述来看,银行对信用卡资金流向的管控触及多个行业,包括香烟类、房地产类等等。

  业界大批以为,银行监测信用卡资金流向及管控信用卡持卡数目特地热切。“银行管控信用卡资金用途的神态,现在主要通过对商户类别码的处分,关闭金融、地产等商户的信用卡交游,同期对一些可能的套现风险范畴比如香烟等进行交游名额。”零壹有计划院院长于百程对《证券日报》记者暗示,管控信用卡资金的用途,是为了更好竣事信用卡资金撑持委果耗尽的筹画,刺目信用卡资金流向房地产、投资以及在一些范畴的套现等。

  博通筹商金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者暗示,“团结以往银行发布的公告来看,限制范畴时常为房地产、香烟、证券等。银行的举措主要还是为了程序信用卡业务良性发展,逍遥资金流向的监管条目,亦然监管加大信用卡交游管控的应有之义。”

  业务处分由马虎向精细化逶迤

  而在信用卡资金用途管控升级背后,是配套战术的带领。

  早在2020年6月份,中国银保监会消保局就发布《对于合理使用信用卡的耗尽领导》,提醒耗尽者感性透支耗尽,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”;2022年7月份,银保监会、央行发布了《对于进一步促进信用卡业务程序健康发展的奉告》指出,银行业金融机构应当继续继承有用措施防卫伪冒诈骗办卡、过度办卡等风险。对单一客户诞生本机构发夹数目上限。强化寝息信用卡动态监测处分,严格步履占比等等。

  除了对信用卡非耗尽类交游管控升级外,本年以来,也有多家银行发布公告疏通信用可持卡人数目上限。业界大批以为,监管正激动信用卡业务处分从马虎式发展向精细化处分逶迤。

  2021年12月份,邮储银行发布《对于疏通我行信用卡卡片持疏淡量上限的公告》,兼并客户在邮储银行持有的信用卡有用卡片数目上限为5张;2022年2月份,民生银行发布《对于民生信用卡客户持卡数目最高上限的公告》,对信用卡持卡人的持卡数目进行限制,最高上限为20张;2022年7月份,光大银行信用卡中心发布了《对于停用恒久不动卡的奉告》,将络续对客户名下恒久不交游卡片暂停用卡劳动等。

  王蓬博以为,现在银行信用卡的发展已迟缓从快速增长,参预到增长放缓后的精细化运营阶段,银行风控也正趋向追究化。与往年比较,本年信用卡交游风险管控触及主体愈加粗鄙,在往年的基础上有所细化升级。

  对于信用卡管控趋势,多位业内人士暗示,异日,监管对套现以及洗钱管控会愈加严格。“异日银行主要管控意见有三方面:第一明确资金用途,刺目信用卡资金套现用于其他还款,减少多重欠债问题;二是针对信用卡套现、骗贷的活动,强化里面风控;三是带领感性的耗尽贷活动,刺目资金挪用。”于百程分析道。

  在持卡人方面,王蓬博暴虐,“对于持卡人来说,信用卡在精不在多,太多卡片不便捷处分,也存在被盗刷风险,因此要感性办理信用卡。”